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金融小机构小个头大作为

发布时间:2020-03-26 18:08:23 阅读: 来源:冰枕厂家

本报记者孟群舒

提起金融,人们首先想到银行、证券、保险。然而,在上海金融生态系统里,不只有国有的金融机构,还有一批专业金融服务机构,个头不大,却发挥着不可替代的作用:它们是将复杂产品筛选给投资者的“过滤器”,是为机构和企业融资搭桥的“连接器”,也是提升金融服务专业度的“转换器”。

纽约、伦敦汇聚了大量专业的金融小机构,业态的多样性和丰富性,正是金融生态系统的活力所在,也是难以复制的竞争力。在建设上海国际金融中心的过程中,这些金融专业服务机构,在金融生态圈中扮演着怎样的角色?记者为此进行了调查。

“药”多了,“医生”在哪里

去年,上海卖出了全国近七分之一的银行理财产品,是名副其实的财富管理中心。然而,很多投资者并不知道怎么理财,一是对投资市场不了解,不知道什么时候买;二是市场上的产品品种太多,不知道买什么。统计显示,目前市场上仅公募基金就超过1200只。

“改革开放30多年,形成了巨大的理财需求。而基金、证券、银行、信托、私募都是产品的提供方,但没有一家能独自满足百姓所有的理财需求。”嘉实财富总裁郭远嘉说。事实上,当每一类机构提供的产品越来越多,消费者对财富管理顾问的需求更为强烈。

对此,嘉实基金总经理赵学军有个生动比喻:“每一只基金都有自己的功能,新药越来越多,必须有医生来告诉你每种药的用法,财富管理公司就扮演医生的角色。”

“财富管理行业是中国最大的朝阳行业,中国的财富管理存在严重的供给不足、需求过旺。”清华大学博导李稻葵教授如是说。据悉,英国基金销售的六成是第三方财富管理机构完成的,美国也有四成左右。而目前,上海已汇聚了诺亚财富、汇付天下、好买、高傅财富等诸多财富管理机构,它们已成为投资者必不可少的顾问,也是金融产品顺利销售的关键。

融资管家,如何管出价值

近日,农行上海浦东分行与立信易合金融信息服务公司签署服务中小企业的合作协议。与立信易合签约的不止有农行,还有中行、平安、邮储等多家银行。

中小企业融资难是个老问题。立信易合董事长易小玉统计了一下,在上海,仅中小企业的常规金融产品至少有22种,小微企业的融资产品也有21种,由银行、券商、信托、担保、风险投资、股权投资等机构提供,融资方式包括贷款、企业债、集合债、投贷联动、信托、融资租赁等。

问题在于,企业不了解这些产品,既不知道哪一种融资方式最适合自己,也不清楚找哪些机构。立信易合就是一个搭桥的“连接器”,“贴着企业的肚皮选产品”,做企业的融资管家。

一家主营输配电的企业深有体会。企业贷款投资了一个项目,将工厂用地改建为商业综合体。建成后还来不及招商,贷款已经到期了,银行要求还清贷款,才能再续借。一筹莫展之际,他们找到立信易合智慧金融服务中心。立信易合给企业做了融资的“顶层设计”:先以集团输配电业务向银行融资,把地产项目的贷款还上;然后办理地产项目续借贷款,利用这段时间招商;招商后,向银行办理10年期的经营性物业贷款。同时,公司通过某国有大行投行部实施并购,在被并购公司的所在地购买土地,进行多元发展。一系列融资工具的运用,为企业打开了发展空间。

“做企业的融资管家,就是把各自为政的金融机构和产品组合起来,好比把分散的珍珠串成珍珠链。”易小玉说。目前,立信易合已聚集了包括股权、债权、法律、高校等100多家机构,组成“联合舰队”服务企业,并为1000多家企业提供了融资培训。据悉,立信易合已为市经信委和浦东新区金融局大力支持的金融服务平台。

中欧陆家嘴金融研究院的研究员朱小川评价说:专业金融服务机构并不是靠提供资金,而是靠专业能力和知识提供服务,做了国有机构不愿意做的事,促进了金融效率的提高。

机构教练,帮银行服务企业

一家跨国公司曾抱怨,国内的银行只会说这几句话:你们公司需要贷款吗?你需要理财产品吗?你们公司需要某种产品吗?实际上,大公司并不需要这些单一的服务,需要的是综合服务。

“很多银行的工作方式就是拿出菜谱,上面有100个菜让你点,但他们不善于把单一的产品变成金融解决方案。”圆石金融研究院高级副总裁沈颐辰说,圆石的定位,就是服务银行,并与银行一起服务客户。一家银行在嘉定汽车城开了家特色金融支行,作为“教练”,圆石帮这家支行逐渐摸清了汽车产业链的特点,熟悉了上下游企业应收账款、应付账款、存货的规律,并设计出特色产品,结果业务大增。

“像汽车这样的行业,供应链金融可以帮助上下游企业获得融资,更可以让核心企业整合资源,提高产业链效率。”在沈颐辰眼中,银行应该是持有金融牌照、有强大信息系统平台、能帮助企业管理供应链上下游财资资源的咨询服务商。

对此北京财资和供应链应用技术研究院负责人表示:银行提供贷款,可以说是标准的服务,银行要真正把业务渗透到企业中,提供差异化服务,还有相当距离。这是因为,在金融垄断的格局下,银行还没有被市场逼到这个程度。随着未来竞争加剧,银行会越来越多地借助第三方机构,研究企业、服务企业。类似圆石这样“帮助银行赚钱的机构”,将会有更大的市场需求。

上海交大中国金融研究院副院长费方域教授坦言:完全国有的金融机构体系,难以适应和满足为实体经济服务的需要,这就需要新的机构来补缺。目前,一批专业金融服务机构应运而生,顺应了这一需求。未来他们的业务会越来越大,服务水平也会越来越高。

市金融办地方金融管理处负责人表示,金融创新的关键是解决市场信息不对称。各类专业金融服务机构发现了市场机会,弥补了市场缺口,也抓住了发展机遇,成为上海金融生态圈中不可缺少的一环。

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